醫療核保全攻略
危疾醫療保單核保指引專業解答
QA整理:
1:客戶問宏X健康申報只需要最近5年的，我們是一樣的嗎?
是的，特別是在自願醫保的產品里，因為裡面的健康申報題目都是由?衛局擬定的，所有保險公司也是問同樣的年份。如果是5年前，還需要問客戶後面還有沒需要復診，是否嚴重疾病等。
2:糖尿已上眼是否只能擱置?
糖尿人壽重疾能投保的機會不大，但可嘗試。醫療可以直接不用嘗試投保，能過單幾率很低。
3:客戶甲狀腺癌症，手術切除，痊癒後多久可以嘗試申請危疾保單，或者醫療保單?有什麼核保要求?
每個癌症下面有細分不同種類，要先知道是屬於哪一種類癌症，要提交醫療報告或者復診報告遞交給公司再看看核保。
4:特別條件書為什麼現在系統裡面不能直接下載供客戶簽署，總是需要特別申請?
已經交IT部門跟進，正常可以AES下載，不可以的話就通過易跟進查詢讓同事內部電郵發。
5:年12月客戶買VFP是加50%保費，年3月買VIP是正常保費!客戶覺得很奇怪，這種情況我應該怎麼處理?
遞交申請表去PA申請標準保費承保之前的保單。
6:客戶幾年前懷孕時，在孕初期常規產檢內檢時曾經發現過一過性的子宮息肉，大概孕三月發現，醫生當時講，可能因為孕激素引起的，會自己脫落。果然半個月左右就自動脫落了。因為是私家醫院常規孕檢，期間有任何相關檢查報告，可能有會診記錄，但未能確定。這種情況需要申報嗎?
要申報。
7:客戶的身體檢查報告保存在公立醫院，請問客戶投保後，核保部可以直接向公立醫院要報告嗎?如果可以，流程如何，要授權嗎?還是一定要客戶自取然後交回公司?
公立醫院的報告客戶未必能自取，客戶填寫授權書交公司，公司會跟醫院對接，但需時較久，大概2~3個月。
8:HPV病*是否康復兩年後可以申請去除子宮不保事項，有沒有什麼特別的要求?
遞交最新的醫療報告如:柏氏抹片HPVreport，填表格向保單行*部申請取消不保事項。
9:授權書是不是必須正本?
可以不需要正本。
10:關於糖尿前期的診斷，保誠為什麼用美國糖尿協會的標準?FBS:5.6-6.9.HbA1c:5.7-6.4.OGTT:7.8-11。比WHO的標準，甚至香港HA的標準都嚴格?
核保跟醫生之間的區別，醫生是看當下數值，而核保是看?期，所以會保留和嚴謹些。
11:客戶已經在有住院醫療理賠過的情況，住院報告客戶有肝硬化，那這樣情況還能不能買危疾或者人壽儲蓄嗎?
過單的機會不大，建議客戶買純儲蓄單。
12:問腦部良性腫瘤(聽覺神經瘤)是否不受保?
看大小、性質。看提交的醫療報告再確定，人壽很大機會加價。
13:客戶在保單等候期內中新冠不需要入院需要申報嗎?
要申報，等候期所有的身體轉變都需要申報。
14:客人曾經感染，是否都是一個月已過，都可以正常受保?
是的。
15:客戶有強迫症，但是電子投保裡精神疾病選項沒有強迫症問卷，我就在其他未在上列疾病裡寫明發病時間之類即可，是嗎，另外，客戶還在服藥中並未痊癒，是不是有可能受保但有精神疾病除外的核保結果?
精神病5年內有復診就一定能選得到，就算選不到這個病，也可以在下面列出。具體的都要交了核保再決定。
16:自閉症15歲的小朋友投保重疾，什麼程度或病情才能過單?需要什麼文件?
15歲要拿醫療報告，醫療未必能買。
17:客戶的核保pending在「主診醫生報告〞，在等待主診醫生對於客戶病情的回復。已經等待了接近兩個月，如果主診醫生一直不回復(私人醫生)，核保會怎樣處理?
公司會不斷跟進，致電查詢。
18:確診冠狀病*痊癒後能買PMP嗎?
可以。
19:私家體檢中心做的體檢，報告三個月後就會銷毀，因為關於個人私隱。特別是國內的私人體檢中心，所以是私人體檢中心做的體檢結果不需要申報?
常規檢查不用申報，但有病而去檢查就不會銷毀，會給回客人的。
20:新單投保，客戶心電圖曾經顯示有異常，還有乳腺結節和甲狀腺結節，pending一直顯示等再保公司回復，又約好了這週五去合作醫療機構ME和超聲波，現在沒有memo不能去做超聲波，如何處理?
找總監反映，核保同事盡快跟進。
21:糖尿病個案,血糖控制良好沒有併發症，買醫療公司拒保，宏X能加費承保?
宏X有獨自一套，自己風險自己承擔。但保誠和友X一樣，幾乎都拒保。
22:怎樣和核保同事聯繫?
易跟進裡面有個小問號，留言問題和聯絡電話，同事會致電回復。如果緊急個案，可找總監聯繫他們。
23:客戶在5年前做過心臟搭橋手術，複診跟進情況理想穩定，現在有糖尿病，還可以買人壽或者危疾嗎?
沒辦法，建議買儲蓄。
24:客戶身體檢查費用要不要顧問付費?
如果這個客戶之前有投保但因為加價或不保等原因最後沒買成，現在再次投保就要客戶給錢。或者有些項目如心臟超聲波比較高費用的就要付費，但可以協商，如果最後是能過單的，核保部也能酌情處理，找總監反應。
25:怎麼幫客戶申請取消加保費?
填表+最新醫療報告給保單行*部復核。
26:肝癌痊逾兩年後不用吃藥可以投症癒保嗎?
交資料核保看了再決定
27:請問除了4個疾病與市場看齊，其他疾病是否保誠的核保是比其他公司是嚴格的?
並沒有，不同保險公司都是用同樣的兩三家再保公司，核保指引也不會差太多，如果同事發現核保結果與別家公司差異太多的，可以告訴總監跟核保部反應，核保部會調查。
28:公司醫務部是停用，新單需要做ME怎麼辦?
預約名單內可以提供ME的醫務所。
29:做過大腸部分切除，康復後是否嘗試投保醫療?
可以嘗試。
30:抑鬱症不用吃藥可以投保危疾人壽嗎?
人壽可以，危疾會有不保事項。正在吃藥的，不要投保醫療。
31:小朋友之前做過投保危疾因為自閉症被公司拒保說18歲後再投保，現在公司是否更新為8歲可以投保了，那客戶還可以再入單申請嗎?
人壽8歲以上的可以嘗試投保。
32:客戶頸椎曾出現問題，核保結果除了頸椎不保，另有一項不保事項:?關節炎(全身關節)，而宏利有明細指出哪一部位的關節炎不保，客戶覺得我們公司核保太嚴格，比較不合理，宏利他可以接受，請問怎麽差別會這麼大?
這個差別只是感覺上的差別。字眼上看局部看起來比全部不保要容易接受，但如果發生事情去看醫生，比如背痛，醫生不會跟你說你是因為第四節關節炎導致。到最後，得到的結果都是不滿意的，如果落到局部不保，爭議還更大。
33:一般來講是否醫療較危疾難批?因保費便宜，保額大?
某程度上可以這麼說，醫療理賠概率會比危疾高。所以一般來說醫療的不保事項也會比危疾多。
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